2013年11月，滇桂沿邊金融綜合改革試驗區(qū)正式批準(zhǔn)建設(shè)。這是十八屆三中全會后我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一個金融綜合改革試驗區(qū)。廣西沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的正式啟動，將從根本上改變廣西區(qū)、北海市的金融生態(tài)。
北海市委、市政府高度重視金融改革工作，制定了總體方案，明確了工作總體要求和重點，建立起強有力的保障措施，對具體任務(wù)進行逐一分解落實，明確了具體責(zé)任單位。
這將給北海銀行業(yè)帶來歷史性的發(fā)展機遇，我們將積極投身于這場改革。作為股份制商業(yè)銀行，我們關(guān)注到，《北海市參與建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)實施方案》中，多處提到切實改善小微企業(yè)融資環(huán)境問題。
我們認(rèn)為，改革的重要內(nèi)容之一是解決普惠金融問題，而如何改善小微企業(yè)融資環(huán)境是其中的核心內(nèi)容之一。作為股份制商業(yè)銀行，我們需要緊抓機遇，迅速反應(yīng)，搶占先機，在促進地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提高金融對小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的支持和服務(wù)方面，打造出興業(yè)銀行的特色品牌和優(yōu)勢服務(wù)。
興業(yè)銀行是改革開放以來成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，肩負(fù)國家打破金融壟斷，提高金融服務(wù)水平的改革使命。興業(yè)銀行北海分行是首家進駐北海的全國性股份制商業(yè)銀行。自2010年12月開業(yè)以來，我分行持續(xù)以各類金融服務(wù)創(chuàng)新來滿足地區(qū)經(jīng)濟的金融需求，對小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸支持傾斜，更是重點發(fā)展：截止2014年一季度末，我分行已對近百戶小微企業(yè)進行信貸投放，貸款余額為9.63億元。我分行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢，且資產(chǎn)質(zhì)量一直保持在優(yōu)良水平，目前不良貸款余額為零。
總結(jié)起來，我們主要做了以下工作：
一是持續(xù)保持對小微企業(yè)足夠的貸款額度投入。無論是去年上半年的流動性普遍緊缺，還是下半年資本充足率“探底”現(xiàn)象，興業(yè)銀行始終把滿足小微企業(yè)貸款投放排在所有投放業(yè)務(wù)的第一位,所有獲批的小微企業(yè)貸款均得到及時足額的投放。
二是完善小微企業(yè)金融服務(wù)運營體系，簡化業(yè)務(wù)流程。目前，興業(yè)銀行已建成由總行小企業(yè)部、分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心構(gòu)成的小微企業(yè)“三級”專業(yè)化組織體系，并根據(jù)小微企業(yè)特點構(gòu)建小微企業(yè)專屬風(fēng)險管理體系。同時，大力推進小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團隊建設(shè)，成立由小企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理等組成的專業(yè)服務(wù)團隊。針對小微企業(yè)的客戶屬性與業(yè)務(wù)風(fēng)險點，我行探索設(shè)計了一整套小微專屬業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理模式，提高小微貸款可得性和業(yè)務(wù)辦理效率，降低小微企業(yè)融資的資金成本和時間成本。具體表現(xiàn)為，在業(yè)務(wù)流程方面，實施標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、低成本的小微信用業(yè)務(wù)流程，有效縮減貸款時間；在風(fēng)險識別方面，降低對財務(wù)報表的簡單依賴，著力于真實生產(chǎn)經(jīng)營信息的準(zhǔn)確掌握，讓有真正融資需求的小微企業(yè)享受到合理的金融扶持；在擔(dān)保條件方面，降低擔(dān)保門檻，更加突出對第一還款來源的分析評估；在審批流程方面，“簡政放權(quán)”，審批權(quán)限下放分行，下放業(yè)務(wù)一線，切實貼近市場，提高業(yè)務(wù)效率。
三是持續(xù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新。在不斷完善體制機制的同時，我行將產(chǎn)品創(chuàng)新作為小微金融服務(wù)實踐的重中之重。我行遵循傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉的原則，著力打造分類別、多層次的小微企業(yè)專屬金融產(chǎn)品體系。其中由“易速貸”、“交易貸”、“連連貸”組成的興業(yè)小微“三劍客”，是我行目前重點打造的，旨在全面解決小微企業(yè)融資難問題的系列創(chuàng)新產(chǎn)品。通過“易速貸”提高抵押物的抵押率并量化評價提高了審批時效；通過“交易貸”在本行與其上下游交易對手間穩(wěn)定的經(jīng)營性收付款為基礎(chǔ)，以標(biāo)準(zhǔn)化的篩選模式和評定原則挖掘和選擇合作客戶，合理核定信用免擔(dān)保的融資額度，為客戶提供短期流動資金周轉(zhuǎn)支持；通過“連連貸”先放款后還款的模式解決了小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配導(dǎo)致的還款臨時性資金短缺問題，總體上降低了小微企業(yè)的融資成本。
我們欣喜地看到，隨著廣西沿邊金融改革的強力推進，北海的小微企業(yè)金融、普惠金融和包容性金融發(fā)展將迎來春天，實體經(jīng)濟將獲得一個更為寬松的發(fā)展環(huán)境。興業(yè)銀行北海分行將按照北海市委市政府改革的總體部署和要求，提升金融服務(wù)水平，承載社會責(zé)任，為北海經(jīng)濟的發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。
